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L’importanza della centrale rischi per le piccole imprese

3 minuti di lettura
27 Ottobre 2022 Stampa

Una delle fonti principali di informazioni che utilizzano le banche per valutare il merito creditizio della clientela, sono le centrali rischi. Tra cui spicca per rilevanza la centrale rischi Banca d’Italia.

Cos’è la centrale rischi Banca d’Italia?

La centrale dei rischi è un archivio che contiene tutte le informazioni debitorie della clientela delle banche o altri intermediari finanziari (tra cui ad esempio: società di leasing, società di factoring, società di cartolarizzazione). Questa banca dati viene gestita direttamente da Banca d’Italia ma le informazioni vengono alimentate dalle banche stesse.

Per le micro e piccole imprese le informazioni in centrale rischi sono determinanti nel calcolo del rating che la banca attribuisce ad ogni azienda in quanto, rispetto al bilancio, sono:

  • molto più attendibili per la banca, in quanto alimentate dalle banche stesse;
  • molto più aggiornate, considerato che vengono aggiornate “almeno” una volta al mese.

Quali informazioni sono contenute nella centrale rischi Banca d’Italia?

Numerose sono le informazioni registrate nella centrale rischi, tra cui evidenziamo:

  • Dettaglio fidi di conto corrente;
  • dettaglio castelletti (anticipo fatture/RIBA, export, import);
  • finanziamenti ipotecari e chirografari;
  • garanzie rilasciate dall’imprenditore a favore del sistema bancario;
  • insoluti su RIBA e fatture anticipate;
  • sconfini su affidamenti e rate non pagate su finanziamenti.

La centrale rischi, contrariamente a quanto si pensa abitualmente, non è la banca dati dei cattivi pagatori, ma rappresenta la fotografia dell’azienda relativamente all’indebitamento nei confronti del sistema finanziario. Contiene sia informazioni positive, che informazioni negative.

Perché è bene fare una prima consultazione della centrale rischi?

La centrale rischi Banca d’Italia non è solo uno strumento fondamentale utilizzato dal sistema bancario per limitare il rischio di credito alla clientela. La normativa di Banca d’Italia prevede infatti che il cliente possa accedere alle informazioni in centrale rischi, al fine di conoscere e analizzare le informazioni delle banche dati creditizie utilizzate dalle banche relativamente a:

  • La propria impresa;
  • i soci e all’amministratore dell’impresa.

Una prima analisi dettagliata delle informazioni in centrale rischi permette all’imprenditore di analizzare nel dettaglio:

  • L’utilizzo degli affidamenti;
  • le garanzie rilasciate dai soci;
  • i comportamenti considerati a rischio per la banca.

Analizzare la situazione debitoria dell’azienda, con la stessa logica utilizzata dalla banca, permette all’imprenditore di:

  • Ridurre nel tempo i segnali considerati a rischio per la banca;
  • migliorare di conseguenza il rating bancario dell’azienda;
  • aumentare la possibilità di accesso al credito o ridurre la probabilità di riduzione/revoca affidamenti.

Come avere una prima analisi

Vuoi fare una prima analisi della centrale rischi della tua azienda? Compila il form che trovi qui sotto. Verrai contattato dal nostro ufficio credito entro 24 ore.

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